【考試目的】
通過本科目考試，測查應試人員運用銀行公司信貸領域相關知識，包括公司信貸基礎知識、操作流程、分析方法、監管政策和管理要求，處理銀行公司信貸業務的基本能力。
【考試內容】
一、公司信貸
?。ㄒ唬┱莆展拘刨J的要素和分類；
?。ǘ┦煜す拘刨J管理的原則、流程和組織架構；
（三）了解開展綠色信貸的基本內容和要求；
?。ㄋ模┱莆展拘刨J主要產品。
二、信貸申請受理和貸前調查
?。ㄒ唬┦煜そ杩钊藨邆涞馁Y格和基本條件、借款人的權利和義務、借款人分類；
?。ǘ┱莆招刨J受理階段面談訪問的內容、內部意見反饋的步驟和貸款意向階段的貸款意向書出具、申請材料準備及其注意事項；
?。ㄈ┱莆召J前調查的方法和內容；
?。ㄋ模┦煜べJ前調查報告的基本內容。
三、借款需求分析
?。ㄒ唬┦煜そ杩钚枨蠓治龅囊饬x和借款需求的影響因素；
?。ǘ┦煜そ杩钚枨蟮姆治龇椒ǎ軌蜻\用相關資料判斷企業是否需要借款，以及具體借款用途；
?。ㄈ┦煜ぎa生借款需求的原因、適用授信產品及融資需求測算、融資期限結構安排等方面內容。
四、貸款環境風險分析
（一）熟悉區域風險的分析方法；
?。ǘ┦煜ば袠I風險的分析方法。
五、客戶分析與信用評級
?。ㄒ唬┦煜た蛻羝焚|分析的內容和基本方法；
?。ǘ┦煜た蛻糌攧辗治龅膬热莺突痉椒?；
?。ㄈ├斫饪蛻粼u級的對象、因素、方法和流程。
六、擔保管理
?。ㄒ唬┱莆召J款擔保的分類、范圍、從屬性、原則和作用；
?。ǘ┱莆召J款保證人的資格與評價，保證擔保的一般規定、主要風險與管理要點，及銀擔業務合作的風險防范；
?。ㄈ┱莆盏盅簱５脑O定條件、一般規定、主要風險及管理要點；
（四）掌握質押擔保的設定條件、一般規定、主要風險及管理要點、質押與抵押的區別；
?。ㄎ澹┱莆掌渌鲂糯胧?span style="display:none">BFu萬博士范文網-您身邊的范文參考網站Vanbs.com
（六）掌握押品管理的基本原則及管理內容。
七、信貸審批
（一）掌握信貸授權與審貸分離的相關內容；
?。ǘ┱莆帐谛蓬~度的決定因素和確定流程；
?。ㄈ┱莆招刨J審查事項及審批要素。
八、貸款合同與發放支付
?。ㄒ唬┱莆召J款合同的簽訂流程和管理要點；
（二）掌握貸款發放的條件、原則和審查流程；
（三）掌握貸款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點。
九、貸后管理
?。ㄒ唬┱莆召J款用途及還款賬戶監控；
?。ǘ┱莆战杩钊速J后監控的基本內容；
?。ㄈ┱莆招刨J業務到期處理的方法和要求；
?。ㄋ模┱莆诊L險預警的程序、指標體系和處置；
?。ㄎ澹┱莆毡ＷC人管理、抵（質）押品管理以及擔保的補充機制；
?。┦煜n案管理的內容和要求。
十、貸款風險分類與貸款損失準備金的計提
?。ㄒ唬┦煜べJ款風險分類的對象、原則和五級分類核心內容；
?。ǘ┦煜べJ款風險分類的方法、標準及監管要求。
十一、不良貸款管理
?。ㄒ唬┱莆詹涣假J款管理的相關內容；
?。ǘ┦煜げ涣假J款的處置方式。
附錄
?。ㄒ唬顿J款通則》（中國人民銀行令1996年2號）
?。ǘ渡虡I銀行授信工作盡職指引》（銀監發〔2004〕51號）
?。ㄈ渡虡I銀行集團客戶授信業務風險管理指引》（銀監會令〔2010〕4號）
?。ㄋ模躲y行保險機構關聯交易管理辦法》（中國銀行保險監督管理委員會令〔2022〕1號）
（五）《銀行業保險業綠色金融指引》（銀保監發〔2022〕15號）
?。读鲃淤Y金貸款管理辦法》（國家金融監督管理總局令2024年第2號）
?。ㄆ撸豆潭ㄙY產貸款管理辦法》（國家金融監督管理總局令2024年第1號）
?。ò耍躲y團貸款業務指引》（銀監發〔2011〕85號）
?。ň牛渡虡I匯票承兌、貼現與再貼現管理辦法》（中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會令〔2022〕第4號）
?。ㄊ渡虡I銀行委托貸款管理辦法》（銀監發〔2018〕2號）
?。ㄊ唬渡虡I銀行表外業務風險管理辦法》（銀保監規〔2022〕20號）
（十二）《商業銀行押品管理指引》（銀監發〔2017〕16號）
?。ㄊ秶鴦赵宏P于加強固定資產投資項目資本金管理的通知》
(十四)《商業銀行金融資產風險分類辦法》（中國銀行保險監督管理委員會中國人民銀行令〔2023〕第1號）
?。ㄊ澹恫涣冀鹑谫Y產處置盡職指引》（銀監發〔2005〕72號）
(十六)《金融企業呆賬核銷管理辦法》（財金〔2017〕90號）
?。ㄊ撸督鹑谄髽I不良資產批量轉讓管理辦法》（財金〔2012〕6號）
?。ㄊ耍秶医鹑诒O督管理總局關于普惠信貸盡職免責工作的通知》（金規〔2024〕11號）
本考試大綱和考試教材是2024年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于教材內容。
如本考試教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。
本文鏈接：http://m.9105763.cn/v-117-4270.html2024下半年初級銀行從業資格考試專業實務科目《公司信貸》大綱
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