財經(jīng)金融專業(yè)篇1
（東北財經(jīng)大學(xué) 會計學(xué)院；中國內(nèi)部控制研究中心，遼寧 大連 116025）
摘 要：財經(jīng)院校管理類專業(yè)基礎(chǔ)課由于是不同教學(xué)單位開設(shè)的，容易產(chǎn)生授課內(nèi)容重復(fù)的問題.本文以《金融學(xué)》和《財務(wù)管理》課程為例，在闡述兩門課程整合的必要性的基礎(chǔ)上，分析整合方案應(yīng)考慮的因素，并根據(jù)專業(yè)基礎(chǔ)課設(shè)置原則，給出了三個解決方案，并基于知識完整性，針對每一種方案給出了具體的應(yīng)對措施.
關(guān)鍵詞 ：專業(yè)基礎(chǔ)課；金融學(xué)；財務(wù)管理；整合
中圖分類號：G642文獻標(biāo)識碼：A文章編號：1673-260X（2015）04-0254-03
基金項目：本項目為東北財經(jīng)大學(xué)校級教改課題《管理類專業(yè)基礎(chǔ)課授課內(nèi)容重復(fù)的整合研究》的研究成果
近幾年，教育部不斷地對高等學(xué)校教學(xué)計劃改革提出政策性規(guī)定，比如，學(xué)分不斷降低，這樣的改革對于學(xué)生來說有利有弊，好處是學(xué)生可以有更多的時間和精力去拓展授課以外的能力和素質(zhì)的提升，有利于培養(yǎng)綜合性人才；弊端是對于沒有學(xué)習(xí)規(guī)劃的學(xué)生來說可能造成知識攝取不足，限制了知識面的擴展.為了彌補這樣的弊端，高等院校應(yīng)該合理設(shè)計專業(yè)基礎(chǔ)課，盡量在有限學(xué)分的前提下，給學(xué)生充分補給基礎(chǔ)知識，為其專業(yè)課學(xué)習(xí)打下堅實的基礎(chǔ).然而，很多財經(jīng)院校設(shè)置專業(yè)基礎(chǔ)課時常常會有授課內(nèi)容重復(fù)的現(xiàn)象，如果重復(fù)的課程不是來源于同一個教學(xué)單位，那么授課老師之間就可能缺乏對于授課內(nèi)容的溝通，可能會導(dǎo)致重復(fù)或銜接問題.本文以財經(jīng)院校管理類專業(yè)專業(yè)基礎(chǔ)課《金融學(xué)》和《財務(wù)管理》課程為例，分析兩門課程授課內(nèi)容重復(fù)的整合問題.
1 《財務(wù)管理》和《金融學(xué)》兩門課程整合的必要性
《財務(wù)管理》和《金融學(xué)》是分別隸屬于管理類和經(jīng)濟類的兩門課程，但其授課內(nèi)容卻有很大的重復(fù)性，以我校會計學(xué)系列教材《財務(wù)管理》（劉淑蓮主編）和金融學(xué)系列教材《金融學(xué)教程》（蘇平貴主編）為例，《財務(wù)管理》教材共14章，《金融學(xué)教程》教材也共14章，從其目錄標(biāo)題看，共有9章是完全重復(fù)，其余的章節(jié)有部分重復(fù)，也就是說，兩門課程至少有70%以上的內(nèi)容是重復(fù)的.目前，我校管理類專業(yè)同時開設(shè)了這兩門專業(yè)基礎(chǔ)課，根據(jù)2010級的教學(xué)計劃，我校共有17個管理類專業(yè)同時在大學(xué)二年級開設(shè)了財務(wù)管理和金融學(xué)課程，其中，勞動保障、行政管理、公共事業(yè)管理專業(yè)的財務(wù)管理是方案內(nèi)學(xué)科基礎(chǔ)選修課，金融學(xué)是學(xué)科基礎(chǔ)必修課；管理科學(xué)和工程管理專業(yè)的金融學(xué)是選修課，財務(wù)管理是學(xué)科基礎(chǔ)必修課；其余的12個專業(yè)（電子商務(wù)、旅游、資產(chǎn)評估、日會、注會、會計學(xué)、加會、財務(wù)管理、物流管理、人力資源、市場營銷、工商管理）的財務(wù)管理和金融學(xué)都是學(xué)科基礎(chǔ)必修課.這意味著我校有12個管理類專業(yè)的學(xué)生因為教學(xué)計劃安排而導(dǎo)致財務(wù)管理和金融學(xué)的重復(fù)學(xué)習(xí).只有5個專業(yè)的學(xué)生可以通過選課來避免財務(wù)管理和金融學(xué)的重復(fù)學(xué)習(xí)，然而這些學(xué)生極有可能因為不了解課程的內(nèi)容而同時對兩門課進行了選修.由此可見，我校目前管理類專業(yè)同時開設(shè)財務(wù)管理和金融學(xué)勢必造成授課內(nèi)容重復(fù)，浪費了教學(xué)資源，同時也降低學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，影響教學(xué)質(zhì)量.
管理類專業(yè)同時開設(shè)《財務(wù)管理》和《金融學(xué)》課程造成重復(fù)授課不光是我校的問題，外校同樣存在這樣的情況.以山西財經(jīng)大學(xué)為例，工商管理專業(yè)、物流管理專業(yè)、市場營銷專業(yè)、管理科學(xué)專業(yè)、工程管理專業(yè)、項目管理專業(yè)等管理類專業(yè)都同時開設(shè)了《財務(wù)管理》和《金融學(xué)》課程.
管理類專業(yè)學(xué)生開設(shè)《財務(wù)管理》和《金融學(xué)》課程的目的是為了讓學(xué)生掌握一定的理財知識和了解金融市場環(huán)境知識，以培養(yǎng)適應(yīng)經(jīng)濟型社會需求的管理類人才.《財務(wù)管理》以講授公司理財知識為主，簡單介紹了金融市場環(huán)境知識.《金融學(xué)》對金融市場環(huán)境做了比較詳細的介紹，同時也大量介紹了理財知識.這就使得兩門課程產(chǎn)生了大量的授課內(nèi)容重復(fù).根據(jù)學(xué)分制的教學(xué)制度，在總學(xué)分一定的情況下，如何取舍這兩門課程，或者如何很好地整合這兩門課程，思考這兩個問題，有利于重新修訂或調(diào)整管理類專業(yè)學(xué)生的教學(xué)計劃，提高教學(xué)質(zhì)量，優(yōu)化教學(xué)資源配置.
2 設(shè)計管理類專業(yè)《財務(wù)管理》和《金融學(xué)》課程整合方案應(yīng)考慮的因素
2.1 體現(xiàn)課程基礎(chǔ)性的特征
專業(yè)基礎(chǔ)課是為學(xué)生學(xué)習(xí)專業(yè)課奠定必要基礎(chǔ)的課程，是學(xué)生掌握專業(yè)知識技能必修的重要課程.不同的專業(yè)有各自的一門或多門專業(yè)基礎(chǔ)課，同一門課程也可能成為多門專業(yè)課的專業(yè)基礎(chǔ)課.作為財經(jīng)院校的管理類專業(yè)學(xué)生，了解理財知識和金融市場的知識是很有必要的，因為所有管理活動都是為了提高價值，而在現(xiàn)今的商品經(jīng)濟社會里，金融市場是與個人生活和企業(yè)經(jīng)營不可脫離的平臺.但管理類專業(yè)的學(xué)生將來的主要就業(yè)崗位又不專門是公司財務(wù)和股票投資，因此，對于管理類專業(yè)的學(xué)生開設(shè)的專業(yè)基礎(chǔ)課應(yīng)該包含理財和金融市場的基礎(chǔ)知識.
2.2 擴展知識面
比較寬厚的專業(yè)基礎(chǔ)，有利于學(xué)生的專業(yè)學(xué)習(xí)和畢業(yè)后適應(yīng)社會發(fā)展與科學(xué)技術(shù)發(fā)展的需要.專業(yè)基礎(chǔ)課的設(shè)置除了要突出財經(jīng)院校的特征之外，還要能夠擴展學(xué)生的知識面.除了介紹理財知識和金融市場的基礎(chǔ)知識外，還可以介紹一些與企業(yè)經(jīng)營和個人生活息息相關(guān)的財經(jīng)類知識，比如貨幣的供需與定價、風(fēng)險管理等基礎(chǔ)知識，以擴展學(xué)生的知識面，提高學(xué)生的綜合素質(zhì).
2.3 教學(xué)資源分配
學(xué)校在設(shè)置課程時往往會考慮到教學(xué)資源分配問題，這不僅關(guān)系到教師資源的合理分配，也關(guān)系到學(xué)生知識體系的完整性問題.《財務(wù)管理》通常是財務(wù)系（或者會計系）開設(shè)的課程，《金融學(xué)》是金融系開設(shè)的課程，在設(shè)計管理類專業(yè)開設(shè)的《財務(wù)管理》和《金融學(xué)》課程整合方案時，要注意這樣的問題：如果保留《財務(wù)管理》，金融系需要開設(shè)什么樣的課程能夠給學(xué)生介紹金融方面的知識；如果保留《金融學(xué)》，財務(wù)系需要開設(shè)什么樣的課程能夠給學(xué)生介紹財務(wù)方面的知識；如果這兩門課程都刪除，那么哪門課程能夠補充理財和金融市場知識，這個教學(xué)任務(wù)應(yīng)該由哪個系來承擔(dān).
3 管理類專業(yè)《財務(wù)管理》和《金融學(xué)》課程整合的方案設(shè)計
針對上述問題，財經(jīng)類院校管理類專業(yè)本科教育的專業(yè)基礎(chǔ)課應(yīng)該凸顯財經(jīng)特征，因此，關(guān)于《財務(wù)管理》和《金融學(xué)》兩門課程的設(shè)置有三種可能：一是保留《財務(wù)管理》課程，舍掉《金融學(xué)》；二是保留《金融學(xué)》，舍掉《財務(wù)管理》；三是同時保留《財務(wù)管理》和《金融學(xué)》，并協(xié)調(diào)兩門課程的授課內(nèi)容，凸顯兩門課程各自的特點.
3.1 保留《財務(wù)管理》，舍掉《金融學(xué)》
表1列示了中國校友會網(wǎng)最新編制完成的《2014中國大學(xué)評價研究報告》中除東北財經(jīng)大學(xué)外，排名前5名財經(jīng)類院校的管理類專業(yè)基礎(chǔ)課的設(shè)置情況，由于各個學(xué)校教學(xué)計劃設(shè)計不同，所以有的學(xué)校也叫“學(xué)科公共課”.從表1可以看出，基于財經(jīng)類院校的特點，各財經(jīng)類院校管理類專業(yè)的課程設(shè)置中都有“財務(wù)管理”課程，主要是因為管理類專業(yè)的學(xué)生主要是學(xué)習(xí)企業(yè)中某一方面的管理技能，而財務(wù)管理是企業(yè)基于價值管理中不可缺少的重要管理內(nèi)容之一，因此，為了擴展學(xué)生的知識面，《財務(wù)管理》課程成了各財經(jīng)院校管理類專業(yè)必開的課程.
如果保留《財務(wù)管理》課程，基于知識完整性，替代《金融學(xué)》可以開設(shè)的金融類課程應(yīng)具備以下特點：（1）詳細介紹金融市場和金融工具類型；（2）介紹金融市場參與要素；（3）介紹金融市場工具的流通和定價機制.基于上述考慮，可以選擇的課程有：貨幣銀行學(xué)、金融市場學(xué)等.
3.2 保留《金融學(xué)》，舍棄《財務(wù)管理》
如保留《金融學(xué)》課程，基于知識的完整性，替代《財務(wù)管理》可以開設(shè)的包含理財知識的財務(wù)類課程很難在同一門課程中找到，往往會在《管理會計》和《財務(wù)分析》中涉及到部分理財知識，由于學(xué)分的限制和基礎(chǔ)性要求，這兩門課都是專業(yè)必修課，不適合作為專業(yè)基礎(chǔ)課開設(shè).那么替代《財務(wù)管理》的課程就需要在別的教學(xué)單位尋找，比如：投資學(xué)等.
3.3 同時保留《財務(wù)管理》和《金融學(xué)》并予以協(xié)調(diào)
如果同時保留《財務(wù)管理》和《金融學(xué)》這兩門課程，就需要將教學(xué)內(nèi)容進行整合，教師需要對教學(xué)內(nèi)容進行協(xié)調(diào)，避免出現(xiàn)重復(fù)的授課內(nèi)容.本文認為，基于專業(yè)基礎(chǔ)課54學(xué)分的要求，《財務(wù)管理》和《金融學(xué)》的教學(xué)大綱至少要包括表2的內(nèi)容.基于兩門課程內(nèi)容的整合，需要針對管理類專業(yè)編寫配套教材，這樣才能夠避免教學(xué)資源的浪費.
4 結(jié)束語
財經(jīng)院校的管理類專業(yè)的學(xué)生在學(xué)習(xí)專業(yè)必修課之前，需要充分了解理財和金融市場知識，這些知識應(yīng)該在專業(yè)基礎(chǔ)課中進行設(shè)置.目前，管理類專業(yè)主要是設(shè)置《財務(wù)管理》講授理財知識，設(shè)置《金融學(xué)》講授金融市場知識，但由于這兩門課分別開設(shè)在財務(wù)系和金融系，授課教師在授課時存在授課內(nèi)容溝通障礙，導(dǎo)致這兩門課的授課內(nèi)容存在很大重復(fù)性，為了解決這個問題，本文根據(jù)專業(yè)基礎(chǔ)課設(shè)置原則，給出了三個解決方案：保留《財務(wù)管理》，舍去《金融學(xué)》；保留《金融學(xué)》，舍去《財務(wù)管理》；同時保留這兩門課程.并基于知識完整性，針對每一種方案給出了具體的應(yīng)對措施.
參考文獻：
（1）楊琴軍，陳龍清，季華.淺談專業(yè)基礎(chǔ)課教學(xué)改革與學(xué)生能力培養(yǎng)的整合[J].中國林業(yè)教育，2006（3）：14-17.
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（3）張余華.工商管理類本科專業(yè)實踐教學(xué)體系的構(gòu)建與實踐[J].廣東外語外貿(mào)大學(xué)學(xué)報，2009（11）：89-92.
財經(jīng)金融專業(yè)篇2
1.體現(xiàn)課程基礎(chǔ)性的特征專業(yè)基礎(chǔ)課是為學(xué)生學(xué)習(xí)專業(yè)課奠定必要基礎(chǔ)的課程，是學(xué)生掌握專業(yè)知識技能必修的重要課程.不同的專業(yè)有各自的一門或多門專業(yè)基礎(chǔ)課，同一門課程也可能成為多門專業(yè)課的專業(yè)基礎(chǔ)課.作為財經(jīng)院校的管理類專業(yè)學(xué)生，了解理財知識和金融市場的知識是很有必要的，因為所有管理活動都是為了提高價值，而在現(xiàn)今的商品經(jīng)濟社會里，金融市場是與個人生活和企業(yè)經(jīng)營不可脫離的平臺.但管理類專業(yè)的學(xué)生將來的主要就業(yè)崗位又不專門是公司財務(wù)和股票投資，因此，對于管理類專業(yè)的學(xué)生開設(shè)的專業(yè)基礎(chǔ)課應(yīng)該包含理財和金融市場的基礎(chǔ)知識.
2.擴展知識面比較寬厚的專業(yè)基礎(chǔ)，有利于學(xué)生的專業(yè)學(xué)習(xí)和畢業(yè)后適應(yīng)社會發(fā)展與科學(xué)技術(shù)發(fā)展的需要.專業(yè)基礎(chǔ)課的設(shè)置除了要突出財經(jīng)院校的特征之外，還要能夠擴展學(xué)生的知識面.除了介紹理財知識和金融市場的基礎(chǔ)知識外，還可以介紹一些與企業(yè)經(jīng)營和個人生活息息相關(guān)的財經(jīng)類知識，比如貨幣的供需與定價、風(fēng)險管理等基礎(chǔ)知識，以擴展學(xué)生的知識面，提高學(xué)生的綜合素質(zhì).教學(xué)資源分配學(xué)校在設(shè)置課程時往往會考慮到教學(xué)資源分配問題，這不僅關(guān)系到教師資源的合理分配，也關(guān)系到學(xué)生知識體系的完整性問題.《財務(wù)管理》通常是財務(wù)系(或者會計系)開設(shè)的課程，《金融學(xué)》是金融系開設(shè)的課程，在設(shè)計管理類專業(yè)開設(shè)的《財務(wù)管理》和《金融學(xué)》課程整合方案時，要注意這樣的問題：如果保留《財務(wù)管理》，金融系需要開設(shè)什么樣的課程能夠給學(xué)生介紹金融方面的知識；如果保留《金融學(xué)》，財務(wù)系需要開設(shè)什么樣的課程能夠給學(xué)生介紹財務(wù)方面的知識；如果這兩門課程都刪除，那么哪門課程能夠補充理財和金融市場知識，這個教學(xué)任務(wù)應(yīng)該由哪個系來承擔(dān).
二、管理類專業(yè)財務(wù)管理和金融學(xué)課程整合的方案設(shè)計
1.保留《財務(wù)管理》，舍掉《金融學(xué)》中國校友會網(wǎng)最新編制完成的《中國大學(xué)評價研究報告》中除東北財經(jīng)大學(xué)外，排名前5名財經(jīng)類院校的管理類專業(yè)基礎(chǔ)課的設(shè)置情況，由于各個學(xué)校教學(xué)計劃設(shè)計不同，所以有的學(xué)校也叫“學(xué)科公共課”.基于財經(jīng)類院校的特點，各財經(jīng)類院校管理類專業(yè)的課程設(shè)置中都有“財務(wù)管理”課程，主要是因為管理類專業(yè)的學(xué)生主要是學(xué)習(xí)企業(yè)中某一方面的管理技能，而財務(wù)管理是企業(yè)基于價值管理中不可缺少的重要管理內(nèi)容之一，因此，為了擴展學(xué)生的知識面，《財務(wù)管理》課程成了各財經(jīng)院校管理類專業(yè)必開的課程.如果保留《財務(wù)管理》課程，基于知識完整性，替代《金融學(xué)》可以開設(shè)的金融類課程應(yīng)具備以下特點：詳細介紹金融市場和金融工具類型；介紹金融市場參與要素；介紹金融市場工具的流通和定價機制.基于上述考慮，可以選擇的課程有：貨幣銀行學(xué)、金融市場學(xué)等.
2.保留《金融學(xué)》，舍棄《財務(wù)管理》如保留《金融學(xué)》課程，基于知識的完整性，替代《財務(wù)管理》可以開設(shè)的包含理財知識的財務(wù)類課程很難在同一門課程中找到，往往會在《管理會計》和《財務(wù)分析》中涉及到部分理財知識，由于學(xué)分的限制和基礎(chǔ)性要求，這兩門課都是專業(yè)必修課，不適合作為專業(yè)基礎(chǔ)課開設(shè).那么替代《財務(wù)管理》的課程就需要在別的教學(xué)單位尋找，比如：投資學(xué)等.同時保留《財務(wù)管理》和《金融學(xué)》并予以協(xié)調(diào)如果同時保留《財務(wù)管理》和《金融學(xué)》這兩門課程，就需要將教學(xué)內(nèi)容進行整合，教師需要對教學(xué)內(nèi)容進行協(xié)調(diào)，避免出現(xiàn)重復(fù)的授課內(nèi)容.本文認為，基于專業(yè)基礎(chǔ)課54學(xué)分的要求，《財務(wù)管理》和《金融學(xué)》的教學(xué)大綱至少要包括表2的內(nèi)容.基于兩門課程內(nèi)容的整合，需要針對管理類專業(yè)編寫配套教材，這樣才能夠避免教學(xué)資源的浪費.
三、結(jié)束語
財經(jīng)院校的管理類專業(yè)的學(xué)生在學(xué)習(xí)專業(yè)必修課之前，需要充分了解理財和金融市場知識，這些知識應(yīng)該在專業(yè)基礎(chǔ)課中進行設(shè)置.目前，管理類專業(yè)主要是設(shè)置《財務(wù)管理》講授理財知識，設(shè)置《金融學(xué)》講授金融市場知識，但由于這兩門課分別開設(shè)在財務(wù)系和金融系，授課教師在授課時存在授課內(nèi)容溝通障礙，導(dǎo)致這兩門課的授課內(nèi)容存在很大重復(fù)性，為了解決這個問題，本文根據(jù)專業(yè)基礎(chǔ)課設(shè)置原則，給出了三個解決方案：保留《財務(wù)管理》，舍去《金融學(xué)》；保留《金融學(xué)》，舍去《財務(wù)管理》；同時保留這兩門課程.并基于知識完整性，針對每一種方案給出了具體的應(yīng)對措施.
財經(jīng)金融專業(yè)篇3
【摘 要】通過對青島財富管理試驗區(qū)金融人才需求趨勢的分析，提出了試驗區(qū)發(fā)展對高職金融專業(yè)學(xué)生職業(yè)素質(zhì)的要求，并在此基礎(chǔ)上，對建設(shè)適合青島財富管理行業(yè)發(fā)展所需的高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式，提出創(chuàng)新的思路。
【關(guān)鍵詞】青島財富管理試驗區(qū)；高職；金融專業(yè)；人才培養(yǎng)模式
2014年2月10日，青島市財富管理金融綜合改革試驗區(qū)獲得國家批準(zhǔn)（《關(guān)于印發(fā)青島市財富管理金融綜合改革試驗區(qū)總體方案的通知》銀發(fā)〔2014〕38號），成為我國首個以財富管理為主題的金融綜合改革試驗區(qū)，青島的金融業(yè)面臨重大的突破。然而在試驗區(qū)內(nèi)，如何培養(yǎng)青島財富管理行業(yè)發(fā)展所需的應(yīng)用型金融人才，探索一條適合本區(qū)域發(fā)展所需的高職金融人才培養(yǎng)模式，成為急待解決的問題。
一、青島財富管理試驗區(qū)人才需求趨勢分析
（一）青島財富管理試驗區(qū)的發(fā)展特色
青島財富管理試驗區(qū)自獲批之后的三年以來，青島市金融業(yè)發(fā)展的步伐大大加快，金融業(yè)已經(jīng)發(fā)展成為青島的重要支柱產(chǎn)業(yè)之一。2016年青島首次被納入倫敦金融城國際智庫的全球金融中心榜單，9月便躍升至全球第46位，緊跟上海、北京、深圳，位列內(nèi)地金融中心城市第4位。
作為新興財富管理中心和中國唯一的財富管理金融綜合改革試驗區(qū)，青島財富管理的特色正日益鮮明。比如：國內(nèi)第一家外商獨資互聯(lián)網(wǎng)保險公司、第一家外商獨資財富管理公司、第一家產(chǎn)融結(jié)合消費金融公司、第三只人民幣國際投貸基金以及國內(nèi)大型金融機構(gòu)財富管理子公司、私人銀行等一批具有示范帶動作用的財富管理機構(gòu)落戶青島；多功能財富管理市場全面建立，全市要素市場達到10家，數(shù)量在計劃單列市中僅次于深圳；財富管理創(chuàng)新試點政策多達60項，涉及跨境投融資業(yè)務(wù)及金融業(yè)對外開放等金融業(yè)改革發(fā)展的許多關(guān)鍵環(huán)節(jié)，這些金融改革政策為青島帶來直接融資近380億元，未來融資能力增加480億元，為青島的實體經(jīng)濟發(fā)展奠定了強有力的政策支持。建設(shè)面向國際的財富管理中心城市已經(jīng)被列入青島市“十三五”規(guī)劃。
（二）青島財富管理試驗區(qū)人才趨勢分析
1.財富管理規(guī)模的擴大急需大量的有專業(yè)技能的基礎(chǔ)性金融專業(yè)人才。青島市在2016年11月了《關(guān)于青島市金融人才隊伍建設(shè)“十百千萬”工程的實施意見》（以下簡稱《意見》），青島市政府計劃在五年內(nèi)除了引進培養(yǎng)高尖端人才之外，還要培養(yǎng)萬名金融技能人才，預(yù)計到2020年，金融從業(yè)人員總量超過10萬人。另外，截至2015年末，青島市財富管理資a規(guī)模達到6816.2億元，較財富管理試驗區(qū)獲批之前增長96%，其中銀行個人理財資金、保險個人理財資金、證券客戶總資產(chǎn)等大眾理財項目獲得了迅猛發(fā)展，占財富管理資產(chǎn)總規(guī)模的75%以上。正是基于普惠型財富管理新模式，要求大量有一定專業(yè)知識，又通曉營銷技能的金融人才，這為高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)指明了方向。市場的需求和政府的扶持，為高職金融專業(yè)的畢業(yè)生就業(yè)打開了渠道。
2.多層次財富管理機構(gòu)和財富管理市場的形成促使試驗區(qū)內(nèi)金融人才市場的多層次性。多元化財富管理機構(gòu)的涌現(xiàn)，多種類財富管理市場的建設(shè)，以及各類金融專業(yè)中介機構(gòu)的出現(xiàn)，不僅推動著青島財富管理試驗區(qū)的建設(shè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展，而且會大大地促進青島財富管理試驗區(qū)金融崗位的多層次性，即除了高端人才之外，大量的一線、基礎(chǔ)性崗位所需的技能型專業(yè)人才勢必呼之欲出。因此試驗區(qū)內(nèi)的高職金融專業(yè)培養(yǎng)的應(yīng)用型人才，應(yīng)該是以服務(wù)于這些財富管理機構(gòu)、財富管理市場及第三方金融中介機構(gòu)所需的的基礎(chǔ)性金融人才。比如金融營銷和后臺操作應(yīng)該是高職金融專業(yè)學(xué)生最適宜的崗位之一。
二、財富管理試驗區(qū)內(nèi)高職金融專業(yè)學(xué)生所需的職業(yè)素質(zhì)要求
（一）具備良好的職業(yè)道德品質(zhì)
金融行業(yè)是資金密集型、智力密集型行業(yè)，也是高風(fēng)險行業(yè)。金融業(yè)務(wù)的對象就是風(fēng)險的識別、定價和管理，這就要求金融從業(yè)人員逼近要有良好的專業(yè)技能，更要具有良好的職業(yè)道德和素養(yǎng)，如遵紀守法，誠實守信，愛崗敬業(yè)、具有集體意識和強烈的責(zé)任意識等等，只有具備了這樣的道德素質(zhì)的高職金融專業(yè)的畢業(yè)生，才能勝任金融業(yè)的崗位，即在崗位上既能夠為客戶所想，從顧客的需求出發(fā)，而不是從產(chǎn)品出發(fā)，為顧客提供金融服務(wù)，又能夠兼顧企業(yè)利益，幫助客戶和企業(yè)在盈利的同時規(guī)避合理的風(fēng)險。
（二）具備綜合的金融知識結(jié)構(gòu)
青島市金融業(yè)財富管理的特色日益鮮明，而且發(fā)展的越來越成熟，已經(jīng)走在了全國的前列。2016年6月，中央深改辦部署中國人民銀行對包括上海自貿(mào)區(qū)深圳前海在內(nèi)的全國24個金融改革試點區(qū)域進行改革創(chuàng)新綜合評估，青島財富管理試驗區(qū)成績名列前茅。建設(shè)面向國際的財富管理中心城市，已經(jīng)被列入青島市十三五規(guī)劃。力爭到十三五末青島要在國內(nèi)牢固確立其獨具特色的財富管理中心城市地位。因此，試驗區(qū)內(nèi)高職金融專業(yè)的學(xué)生要想立于不敗之地，必須具有基礎(chǔ)的綜合金融知識和完備的金融知識結(jié)構(gòu)，才能在實際業(yè)務(wù)中將銀行、保險、證券等不同領(lǐng)域的內(nèi)容融會貫通，真正了解復(fù)雜金融產(chǎn)品的特點，為企業(yè)和客戶提供財富管理的金融服務(wù)。
（三）具有熟練的業(yè)務(wù)操作技能
青島金融行業(yè)的大發(fā)展為本區(qū)域帶來了大量的基礎(chǔ)性崗位，這為高職金融專業(yè)學(xué)生的順利就業(yè)提供了機遇。當(dāng)然，這些崗位的競爭也會更加激烈，就要求試驗區(qū)內(nèi)的高職院校提高對學(xué)生的培養(yǎng)水平，使他們在具備金融綜合知識的前提下，具有更為熟練地基礎(chǔ)性崗位操作技能，比如熟悉金融市場、了解金融產(chǎn)品、熟練進行相關(guān)業(yè)務(wù)操作、有敏銳的宏觀、微觀金融活動意識等等。
（四）具有強烈的學(xué)習(xí)能力
中國的金融行業(yè)日新月異，青島的財富管理中心建設(shè)也是在不斷地發(fā)展，金融行業(yè)新生事物、新的知識領(lǐng)域每天都會涌現(xiàn)，高職金融專業(yè)的學(xué)生要想窮盡這個行業(yè)的所有知識和能力是不可能的，所以具有與時俱進、不斷自我更新的快速學(xué)習(xí)能力，對每個畢業(yè)生是不可或缺的素質(zhì)。只有具備這樣的素質(zhì)，高職金融專業(yè)畢業(yè)生才能在未來的競爭中不斷完善自己，實現(xiàn)人生的可持續(xù)發(fā)展。
三、財富管理試驗區(qū)內(nèi)的高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式的探索
（一）以財富管理試驗區(qū)內(nèi)的市場需求為導(dǎo)向，適時適度地調(diào)整人才培養(yǎng)方案。
財富管理試驗區(qū)建設(shè)三年來的實踐表明，青島已經(jīng)進入國家金融戰(zhàn)略布局，直接面對迅速增長的中國財富市場，承接中國金融改革發(fā)展的增量資源，聚集中國財富管理先行先試的創(chuàng)新政策，發(fā)展的空間和潛力十分巨大。因此在青島財富管理中心區(qū)域內(nèi)的高職金融專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)，就應(yīng)該適時地定位于本區(qū)域發(fā)展所需要的這些財富管理機構(gòu)的基礎(chǔ)性崗位（如金融營銷崗位和后臺操作崗位等），并在此基礎(chǔ)上進行職業(yè)崗位剖析，合理調(diào)整人才培養(yǎng)方案和人才培養(yǎng)目標(biāo)，探索符合時代需求的金融專業(yè)人才培養(yǎng)路徑。
（二）完善教學(xué)課程體系，突出財富管理特色。
隨著財富管理試驗區(qū)建設(shè)的不斷推進，各類傳統(tǒng)的和新型的金融機構(gòu)不斷進駐青島，金融混業(yè)經(jīng)營已成為現(xiàn)實。青島金融業(yè)的發(fā)展要求從業(yè)人員，尤其是基礎(chǔ)型崗位的從業(yè)人員必須具備綜合的知識結(jié)構(gòu)才能應(yīng)對工作所需，滿足客戶綜合金融的需求。因此財富管理試驗區(qū)內(nèi)的高職金融專業(yè)必須要拓寬專業(yè)口徑，擴展專業(yè)知識結(jié)構(gòu)，規(guī)劃出具有財富管理特色的金融專業(yè)課程體系。在課程體系的構(gòu)建中，要緊緊抓住學(xué)生的職業(yè)基礎(chǔ)能力、職業(yè)核心能力和職業(yè)素質(zhì)能力進行培養(yǎng)。首先在職業(yè)基礎(chǔ)能力方面，要注重學(xué)生的基礎(chǔ)專業(yè)課學(xué)習(xí)，使學(xué)生深入了解各類金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)和特色，掌握金融各類業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)性常識為今后的綜合運用奠定基礎(chǔ)；其次，在職業(yè)核心能力方面，要根據(jù)金融方向的不同，學(xué)習(xí)不同的專業(yè)知識，適度增添財富管理課程，并將其作為課程核心能力進行學(xué)習(xí)，增強學(xué)生在財富管理試驗區(qū)內(nèi)的競爭力；第三，在職業(yè)素質(zhì)能力方面，主要是培養(yǎng)學(xué)生的金融人員的基本素質(zhì)，如開設(shè)相關(guān)公共課程，如，道德法規(guī)，英語，計算機、營銷及應(yīng)用文寫作等等
（三）強化實踐教學(xué)模式，加強校企合作
1.強化課堂教學(xué)的實踐環(huán)節(jié)和校內(nèi)實訓(xùn)的作用。
青島財富管理試驗區(qū)的發(fā)展很迅速， 如何讓學(xué)生在高職院校的三年里掌握從業(yè)必備的知識，我覺得實用式教學(xué)方式（即重視實踐）是有效的途徑。理論知識的學(xué)習(xí)是金融專業(yè)學(xué)生進階的第一步，在短時間內(nèi)把抽象的金融理論知識形象化，課堂教學(xué)的實踐環(huán)節(jié)以及校內(nèi)的實訓(xùn)課是非常重要的，在課堂上采取教學(xué)形式的多樣化如案例教學(xué)、任務(wù)驅(qū)動、模擬對抗等等，都可以幫助學(xué)生加深對金融知識和金融現(xiàn)象的理解，提高學(xué)生對金融行業(yè)的興趣，為以后的從業(yè)活動打下基礎(chǔ)。另外，在校內(nèi)要重視對實訓(xùn)室的建設(shè)，增添各種教學(xué)軟件如證券模擬實訓(xùn)、理財產(chǎn)品設(shè)計、保險產(chǎn)品設(shè)計等等，為學(xué)生們提供了模擬金融職場的實習(xí)環(huán)境，在仿真的情境中學(xué)生更容易消化所學(xué)知識，培養(yǎng)金融意識。
2.開展雙證書的教學(xué)，將學(xué)歷教育和職業(yè)資格證書的培訓(xùn)教育融合貫通。
在財富管理試驗區(qū)齲有很多金融機構(gòu)和崗位需要從業(yè)資格證才能上崗，比如證券行業(yè)需要證券從業(yè)資格證，保險行業(yè)需要保險人從業(yè)資格證，銀行等財富管理機構(gòu)的理財業(yè)務(wù)需要取得理財師國家職業(yè)資格認證等等，所以職業(yè)資格證書是學(xué)生進入金融行業(yè)的敲門磚。當(dāng)然職業(yè)資格證書的考試內(nèi)容大多是行業(yè)的基礎(chǔ)性知識，與學(xué)歷教育要求是有很多的重合性，因此在高職院校實行職業(yè)資格證書培訓(xùn)與學(xué)歷證書教育相結(jié)合，會取得事半功倍的效果。既可以保證學(xué)生對基礎(chǔ)知識的掌握，又能夠提高實踐教學(xué)的有效性和針對性，為高職金融專業(yè)學(xué)生的順利就業(yè)提供堅實的保障。雙證書教育在一定程度上，提高了高職金融專業(yè)學(xué)生的行業(yè)競爭力。
3.積極引導(dǎo)學(xué)生重視校外實訓(xùn)，參加各種技能大賽，實現(xiàn)賽、教、學(xué)的融合。
在青島財富管理試驗區(qū)內(nèi)，高職金融專業(yè)應(yīng)該盡可能的與銀行、證券、保險等金融機構(gòu)緊密合作，開發(fā)多層次、多種類的校外實訓(xùn)基地。學(xué)生只有在真實的金融環(huán)境中，才能有所感悟鍛煉成長，才能將所學(xué)的金融知識進行實際運用，為以后的多層次就業(yè)打下基礎(chǔ)。另外要積極引導(dǎo)學(xué)生參加校內(nèi)外的各種技能競賽，感受真實的業(yè)務(wù)情境操作，幫助學(xué)生提高專業(yè)實踐能力。技能競賽在一定程度上對教學(xué)改革起了導(dǎo)向的作用，從而實現(xiàn)以賽促教，以賽促學(xué)的賽、教、學(xué)的一體化。
（四）建設(shè)高水平的師資隊伍，保障高職金融教育與財富管理試驗區(qū)內(nèi)的金融發(fā)展相契合。
財富管理實驗區(qū)的變化日新月異，只有建設(shè)高水平的師資隊伍，才能夠把握區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的動向，保障高職金融教育與區(qū)域內(nèi)的金融發(fā)展相一致。高水平的師資隊伍建設(shè)，一方面是對專職教師的培養(yǎng)，學(xué)校要為教師創(chuàng)造學(xué)習(xí)與提高技能的機會，比如經(jīng)常組織教師參加各種類型的金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，去各類金融機構(gòu)進行研修和鍛煉，讓教師有機會和時間與專家進行交流和學(xué)習(xí)。另一方面就是積極聘用試驗區(qū)內(nèi)的金融人才，組織一支德才兼?zhèn)涞膶＜媛毥處熽犖椤Ｔ谡n程體系的完備、人才培養(yǎng)方案等方面，學(xué)校可以充分參考兼職教師的專業(yè)意見，取長補短；在教學(xué)中，針對金融業(yè)的新變化、新趨勢可以聘請金融機構(gòu)的兼職教師來講課，這樣既可以提高學(xué)生們的興趣，增強教學(xué)的實際效果，同時專職教師也可以利用這樣的機會觀摩學(xué)習(xí)，提高自身的專業(yè)水平。
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作者簡介：
陳垣，（1970-），女，山東青島人，講師，碩士。
陳玉蘭，（1968-）女，山東青島人，高級會計師，碩士。
張曉華，（1973-）女，河北邯鄲人，副教授，碩士。
基金項目：
財經(jīng)金融專業(yè)篇4
關(guān)鍵詞：財務(wù)管理專業(yè)；課程體系；課程設(shè)置
中圖分類號：G642.3 文獻標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）06-0264-02
財務(wù)管理本科的培養(yǎng)目標(biāo)定位為，培養(yǎng)具備管理、經(jīng)濟、法律和理財、金融等方面的知識和能力，能在工商、金融企業(yè)、事業(yè)單位及政府部門從事財務(wù)、金融管理以及教學(xué)、科研方面工作的工商管理學(xué)科高級專門人才。從以上規(guī)定可以看出，財務(wù)管理專業(yè)培養(yǎng)的人才屬于復(fù)合型人才，一方面在微觀層面應(yīng)掌握對企業(yè)財務(wù)活動的管理能力，另一方面在宏觀層面應(yīng)具有分析和利用經(jīng)濟環(huán)境、金融市場的能力，能夠捕捉企業(yè)發(fā)展機會。在新的時代環(huán)境下，社會對財務(wù)管理專業(yè)人才的能力結(jié)構(gòu)和知識結(jié)構(gòu)不斷提出更高要求，因此，與時俱進地思考財務(wù)管理專業(yè)的課程設(shè)置問題是十分必要的。
一、課程體系框架
為了支撐財務(wù)管理專業(yè)復(fù)合型人才創(chuàng)新能力的培養(yǎng)，財務(wù)管理專業(yè)的專業(yè)課程設(shè)置應(yīng)遵循以下原則：專業(yè)基礎(chǔ)課需硬而實，能夠構(gòu)筑堅實的知識基礎(chǔ)；專業(yè)必修課應(yīng)準(zhǔn)而精，真正扎實支撐核心能力的培養(yǎng)；專業(yè)選修課宜多而活，足以建設(shè)人才的復(fù)合型知識結(jié)構(gòu)。在這一課程設(shè)置思路下，財務(wù)管理所有專業(yè)課程可以歸為四類：專業(yè)基礎(chǔ)課、專業(yè)核心課、專業(yè)方向課、專業(yè)實踐環(huán)節(jié)。其中專業(yè)基礎(chǔ)課強調(diào)學(xué)生需要掌握的經(jīng)濟知識和管理知識，并據(jù)以分成經(jīng)濟知識模塊和管理知識模塊，其中經(jīng)濟知識模塊包括基本經(jīng)濟知識、金融知識和法律知識；管理知識模塊包括企業(yè)管理知識和會計知識；專業(yè)核心課是體現(xiàn)專業(yè)特征和支撐人才能力培養(yǎng)的中心課程，如投資學(xué)、財務(wù)管理等；專業(yè)方向課是體現(xiàn)和滿足學(xué)生不同需求的課程，方向一是加強對學(xué)生會計核算以及審計能力的培養(yǎng)，方向二是深化學(xué)生對金融環(huán)境、金融工具等把握能力的培養(yǎng)，允許學(xué)生跨方向選課，增加學(xué)生的選擇多樣性。
二、具體課程設(shè)置經(jīng)驗借鑒
具體課程設(shè)置可以借鑒在本專業(yè)具有明顯發(fā)展優(yōu)勢高校的課程設(shè)置，這里以復(fù)旦大學(xué)、中國人民大學(xué)、上海財經(jīng)大學(xué)和東北財經(jīng)大學(xué)為參照，進行比較分析。
復(fù)旦大學(xué)：必修課程包括金融市場、金融計量分析、營銷管理、管理信息系統(tǒng)、運營管理、財務(wù)會計、財務(wù)管理、財務(wù)分析、投資學(xué)、國際財務(wù)管理；選修課程包括金融工程、期權(quán)與期貨、金融實務(wù)、保險學(xué)、中國金融市場、基金管理、固定收益證券、金融風(fēng)險管理、管理會計、審計學(xué)、高級公司財務(wù)。
中國人民大學(xué)：必修課程包括貨幣銀行學(xué)、成本管理會計、審計學(xué)、財務(wù)分析、財務(wù)管理、高級財務(wù)管理、資本運營、全面預(yù)算管理、計算機財務(wù)管理、跨國財務(wù)管理；選修課程包括保險學(xué)、國際金融學(xué)、金融市場學(xué)、期貨貿(mào)易、成本管理、企業(yè)戰(zhàn)略管理、人力資源管理、市場營銷、項目管理、另外必選課程包括財會信息系統(tǒng)、內(nèi)部控制制度與內(nèi)部審計、證券投資學(xué)、資產(chǎn)評估、集團公司財務(wù)管理；任選課程包括高級會計學(xué)、國際會計、會計制度設(shè)計、會計專題、審計理論與實務(wù)、財務(wù)管理專題、集團公司內(nèi)部核算、納稅籌劃。
上海財經(jīng)大學(xué)：必修課程包括國際金融、貨幣銀行學(xué)、國際貿(mào)易、市場營銷學(xué)、中級財務(wù)會計、成本會計、財務(wù)分析與預(yù)算、公司財務(wù)、財務(wù)工程學(xué)、稅收籌劃、財務(wù)決策支持系統(tǒng)、跨國公司財務(wù)；選修課程包括金融市場學(xué)、公司治理、管理咨詢、高級財務(wù)會計、審計學(xué)、企業(yè)價值評估、個人理財、兼并與收購、風(fēng)險投資管。
東北財經(jīng)大學(xué)：必修課程包括金融學(xué)、市場營銷學(xué)、管理會計、財務(wù)管理專業(yè)導(dǎo)論、公司理財、國際財務(wù)管理、資產(chǎn)評估基礎(chǔ)、財務(wù)分析、財務(wù)模型分析與設(shè)計；選修課程包括金融市場學(xué)、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、管理溝通、人力資源管理、成本會計、審計學(xué)概論、財會職業(yè)道德專題、資產(chǎn)評估實務(wù)、非營利組織財務(wù)管理、高級財務(wù)管理、資產(chǎn)評估準(zhǔn)則、稅務(wù)會計與納稅籌劃、專業(yè)文獻閱讀、資產(chǎn)評估案例分析專題、當(dāng)財前沿問題專題。
通過比較可以發(fā)現(xiàn)，各高校的共同點體現(xiàn)在：（1）必修課程設(shè)置方面，各高校普遍將財務(wù)會計、財務(wù)管理、跨國財務(wù)管理、財務(wù)分析作為必修課程，同時在必修課程里普遍設(shè)置金融學(xué)的部分內(nèi)容，但具體課程有所差異。（2）選修課程方面，高級財務(wù)會計、審計學(xué)、納稅籌劃等課程在多個高校的選修課程中出現(xiàn)，管理類課程是選修課程的一個重要構(gòu)成，除了戰(zhàn)略管理在多個高校開設(shè)之外，其他管理類課程差異較大。不同之處體現(xiàn)在各個高校由于發(fā)展歷史、發(fā)展目標(biāo)的差異，具有不同的課程設(shè)置理念：復(fù)旦大學(xué)在專業(yè)課程設(shè)置上，特別重視學(xué)生的金融基礎(chǔ)，金融學(xué)相關(guān)課程設(shè)置的非常細致，而企業(yè)管理、會計和專業(yè)核心課程比重偏低；中國人民大學(xué)、上海財經(jīng)大學(xué)和東北財經(jīng)大學(xué)則特別重視專業(yè)核心課程的設(shè)置，核心專業(yè)課程在必修和選修中均占據(jù)絕對優(yōu)勢，其中，中國人民大學(xué)除了重視核心專業(yè)課程的比重外，會計類相關(guān)課程的設(shè)置比重也非常突出；東北財經(jīng)大學(xué)則非常重視對學(xué)生對前沿知識的把握和研究能力的培養(yǎng)，在選修環(huán)節(jié)設(shè)置了專業(yè)文獻閱讀和理財前沿問題專題。
三、財務(wù)管理專業(yè)課程體系
財經(jīng)金融專業(yè)篇5
眾所周知，金融是經(jīng)濟的核心，金融系統(tǒng)是現(xiàn)代經(jīng)濟賴以運行的血脈。在我國經(jīng)濟進入新常態(tài)的時代背景下，金融系統(tǒng)如何提升自身的運作效率，并助推實體經(jīng)濟的健康發(fā)展，是當(dāng)前企業(yè)界、學(xué)界及政界都非常關(guān)心的課題。自2008年國際金融危機肆虐以來，金融在經(jīng)濟體系中的作用受到世界各國管理當(dāng)局和學(xué)者的空前重視，歐美等成熟經(jīng)濟體均強化了對金融的監(jiān)管，許多經(jīng)濟學(xué)者也紛紛開展將金融因素內(nèi)生于經(jīng)濟模型中的理論研究，甚至有學(xué)者提出了全球金融資本主義的概念，認為金融因素目前對實體經(jīng)濟的主導(dǎo)，甚至綁架性影響日益突出。這些努力都體現(xiàn)了人們一個新的共識，即金融對實體經(jīng)濟的影響正在與日俱增，同時金融行業(yè)正在進行深刻的變革，特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)的新突破，互聯(lián)網(wǎng)與金融快速融合，促進了金融的創(chuàng)新。
本屆論壇以“互聯(lián)網(wǎng)金融對財富管理的新機遇”為主題，正是要從財富管理的視角來探討互聯(lián)網(wǎng)金融對財富管理模式的新影響，到場的領(lǐng)導(dǎo)和權(quán)威專家會為大家奉獻上一道最富營養(yǎng)的經(jīng)濟大餐。
機械工業(yè)出版社于2004年創(chuàng)辦了《大眾理財顧問》雜志，旨在傳播健康的財富管理理念，推進科學(xué)的財富管理方法，創(chuàng)建先進的財富管理文化，致力于中國的財富文明建設(shè)。十多年來，《大眾理財顧問》雜志見證了我國財富管理市場的風(fēng)風(fēng)雨雨，親歷了中國金融理財市場的快速成長。在本屆論壇上，我們又將見證中國金融市場的一個重要時刻，暨中華職業(yè)教育社金融專業(yè)委員會的成立，相信該專業(yè)委員會的成立一定會在中華職業(yè)教育社所堅持的“使無業(yè)者有業(yè)，使有業(yè)者樂業(yè)”理念支撐下，有力地推動我國職業(yè)金融教育事業(yè)的發(fā)展，翻開職業(yè)理財師素質(zhì)提升的新篇章。機械工業(yè)出版社也將大力支持《大眾理財顧問》雜志密切與中華職業(yè)教育社金融專業(yè)委員會的合作，為中國金融專業(yè)人士素質(zhì)的提高做出新的貢獻。
金融正在從基本服務(wù)于企業(yè)投資的階段，向服務(wù)于企業(yè)和個人理財并重的階段跨越，金融創(chuàng)新和綜合金融服務(wù)的春天正在到來，相信通過包括各金融創(chuàng)新企業(yè)、職業(yè)金融理財師，以及《大眾理財顧問》等專業(yè)媒體在內(nèi)的各方面的共同努力，我國的金融理財市場一定會更加快速健康發(fā)展。
財經(jīng)金融專業(yè)篇6
第一條根據(jù)省、市融資精神和《縣人民政府關(guān)于加強和改進融資工作的實施意見》文件相關(guān)規(guī)定，我縣加大了融資力度。為切實加強融資資金的管理，推動經(jīng)濟快速增長和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，制定本暫行辦法。
第二條本暫行辦法所稱融資資金是指縣人民政府及其組成部門的融資機構(gòu)（以下簡稱融資機構(gòu)）代表縣人民政府向金融機構(gòu)貸款融資資金，項目招商融資資金，吸納民間資本、社會資本融資資金，資產(chǎn)資源融資資金，打捆到省市融資平臺融資資金（以下簡稱融資資金）。
第三條各融資機構(gòu)和縣財政局是管理和監(jiān)督融資資金的職能機構(gòu)，對融資資金的使用和償還實施管理和監(jiān)督。
第四條融資資金實行政府擔(dān)保、財政兜底。縣財政部門向省、市等相關(guān)部門出具償還貸款財政兜底承諾書。融資機構(gòu)是融資資金的承貸、還貸主體，負責(zé)全縣融資資金申報工作等事務(wù)，積極敦促各項目業(yè)主按時償還貸款本息。各項目業(yè)主要與融資機構(gòu)簽訂貸款合同,承擔(dān)貸款戶的經(jīng)濟責(zé)任和法律責(zé)任,負責(zé)按時償還融資資金的本息。為如實反映融資成本，加大融資申報力度，按承貸項目實際到位融資資金的3%提取融資申貸費用。
第五條使用融資資金的項目業(yè)主應(yīng)嚴格按照本暫行辦法的要求，完善好項目建設(shè)程序、項目評估、項目監(jiān)管等工作。
第六條成立縣融資資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由縣長任組長，常務(wù)副縣長任常務(wù)副組長，分管項目建設(shè)的副縣長任副組長，成員單位由縣政府辦、縣工業(yè)園、縣發(fā)展和改革局、縣財政局、縣國土資源局、縣建設(shè)局、縣交通局、項目融資機構(gòu)等單位組成，下設(shè)縣融資資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，負責(zé)融資項目審定、融資資金的撥付、核算和監(jiān)督等日常管理工作，辦公地點設(shè)在縣財政局。每年從各承貸項目實際到位融資資金累計金額中提取7‰作為融資資金管理的辦公經(jīng)費。
第二章承貸與使用
第七條各融資機構(gòu)管理的融資資金，應(yīng)嚴格遵守政府有關(guān)文件精神及借款合同的條款規(guī)定，堅持計劃轉(zhuǎn)借、擇優(yōu)扶植、資產(chǎn)保證、專款專用、誰借誰還本付息的原則進行承貸和使用。
第八條使用融資資金的項目業(yè)主必須具備以下條件：
（1）獨立核算，自負盈虧，具有法人資格；
（2）經(jīng)營方向和業(yè)務(wù)范圍符合國家產(chǎn)業(yè)政策；
（3）借款項目業(yè)主應(yīng)具有計劃部門的批復(fù)文件并經(jīng)縣政府批準(zhǔn)同意；
（4）資金使用效益好，具備還本付息的能力；
（5）在銀行已開設(shè)基本帳戶。
第九條具備上述條件的借款單位，應(yīng)向融資機構(gòu)提出借款申請和其它應(yīng)具備的相關(guān)條件和資料；融資機構(gòu)根據(jù)借款單位的申請，對其財務(wù)狀況、盈利的穩(wěn)定性、發(fā)展前景、建設(shè)項目的可行性等條件和資料進行審查，經(jīng)審查合格后與貸款單位簽訂預(yù)借款合同，合同中必須對貸款的種類、用途、金額、利率、期限、還款資金來源及方式、違約責(zé)任等進行明確，報縣融資資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組審定，方可簽訂借款合同和辦理借款手續(xù)。各融資機構(gòu)按項目主管部門審核的項目工程進度情況和經(jīng)項目業(yè)主單位、施工單位、監(jiān)理單位以及縣融資資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組領(lǐng)導(dǎo)簽署批復(fù)的工程支付申請報告撥付資金。
第十條設(shè)立融資資金結(jié)算專戶和在會計核算中心設(shè)立經(jīng)費專戶。使用融資資金的項目業(yè)主應(yīng)在指定的商業(yè)銀行開設(shè)專戶，預(yù)留銀行印簽。資金結(jié)算專戶只辦理轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)，不辦理現(xiàn)金收支業(yè)務(wù)。
第十一條各融資機構(gòu)根據(jù)項目業(yè)主建設(shè)項目的工程進度及時安排用款計劃，并報縣融資資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)下達。為確保貸款資金按時付息，項目業(yè)主只能使用90%的計劃資金，其余10%資金留各融資機構(gòu)專戶，以備付息。
第十二條融資資金的工程預(yù)決（結(jié)）算，須經(jīng)財政部門或財政部門委托的其他相關(guān)職能部門審查認定，作為辦理工程款撥付和工程竣工決（結(jié)）算的依據(jù)，并根據(jù)出具的項目竣工財務(wù)決算結(jié)論，再予以清算。
第十三條融資資金的項目建設(shè)實行項目法人制、工程招投標(biāo)制、工程監(jiān)理制和質(zhì)量終身追究制，并按規(guī)定程序辦理立項、規(guī)劃、設(shè)計、招投標(biāo)、施工報建等有關(guān)手續(xù)，上述手續(xù)同時報縣財政局、各融資機構(gòu)備案。
第十四條為加強對項目業(yè)主使用融資資金的監(jiān)督管理，成立項目業(yè)主使用融資資金監(jiān)督管理小組，對項目業(yè)主的財務(wù)開支實行五人會審制。五人會審由分管各項目的政府負責(zé)人、分管項目單位的主管部門負責(zé)人、各融資機構(gòu)主要負責(zé)人、項目業(yè)主法人代表以及經(jīng)辦人組成。項目業(yè)主對工程款的支付，根據(jù)合同要求按工程進度支付，業(yè)務(wù)經(jīng)費的支出由項目單位提出申請，報融資資金領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)，由各融資機構(gòu)撥付項目單位經(jīng)費專戶。
第三章貸款償還
第十五條利用融資資金收購儲備土地的土地收入實行“收支兩條線”管理，即土地收益金額繳入財政專戶，再由縣財政將應(yīng)付的貸款本金和利息撥入各融資機構(gòu)資金專戶；財政承貸用于市政等公益事業(yè)項目的融資資金，由財政列入當(dāng)年預(yù)算，并根據(jù)合同約定，由縣財政撥入各融資機構(gòu)資金專戶。
第十六條各項目單位和融資機構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好還本付息資金需求的測算和準(zhǔn)備，按照借款合同的約定，制定還本付息方案，在每年年初提交縣政府常務(wù)會議決定。并在所承貸的融資資金到期日3個月前，將應(yīng)還本息如數(shù)撥付各融資機構(gòu)資金專戶，對能產(chǎn)生效益的項目建設(shè)單位，到期未能還本付息時，各融資機構(gòu)和財政部門按照有關(guān)規(guī)定，依法采取措施，向建設(shè)單位收取借款本息。
第四章監(jiān)督與檢查
第十七條每年年初，各融資機構(gòu)應(yīng)將上年度融資資金使用和償還情況向縣融資資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組匯報。每到位一批融資資金，融資機構(gòu)應(yīng)及時向縣融資資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組匯報，縣融資資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組向縣政府常務(wù)會議做出專題匯報，并根據(jù)到位資金的額度、時間及項目運作情況，研究決定該資金的使用和償還方案。
第十八條融資資金的使用依法接受同級和上級計劃、財政、審計、監(jiān)察部門的審計和監(jiān)督。縣融資資金管理辦公室負責(zé)對融資資金使用情況實行日常監(jiān)督和檢查。
第十九條對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)當(dāng)及時糾正，并分清責(zé)任，依法處理。對截留、擠占和挪用融資資金的，應(yīng)責(zé)令其限期歸還。逾期仍不歸還的，將依法扣繳款項和停止撥付有關(guān)資金。
第二十條建設(shè)項目主管部門和建設(shè)單位財會人員要認真履行職責(zé)，依法對本部門、本單位各項財務(wù)活動實施會計監(jiān)督。對違反國家有關(guān)規(guī)定的，財會人員應(yīng)當(dāng)及時向本部門、本單位提出書面意見，有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)仍堅持其決定的，財會人員應(yīng)依法向其上級主管部門和財政部門反映情況，責(zé)任由有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)承擔(dān)。財會人員明知資金使用不符合財政法規(guī)規(guī)定，不予制止，又不向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)提出意見和向其上級主管部門和財政部門反映的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
第二十一條融資資金使用和償還實行項目責(zé)任制和責(zé)任追究制。對不按時歸還融資借款本息和截留、擠占、挪用融資資金以及因工作失職造成資金損失浪費的，由融資資金管理領(lǐng)導(dǎo)小組責(zé)成相關(guān)部門和單位依法追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和當(dāng)事人的責(zé)任，并給予行政處罰，違反財政法規(guī)構(gòu)成犯罪的，移交司法機關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第五章附則
第二十二條本辦法由縣財政局負責(zé)解釋，國家法律、法規(guī)對每一具體事項有具體規(guī)定的，從其規(guī)定。
財經(jīng)金融專業(yè)篇7
工行某省分行財富管理業(yè)務(wù)是為個人金融資產(chǎn)100萬元人民幣（含等值外幣）以上的簽約客戶提供的全新“一站式”金融服務(wù)，具體包括“財”、“智”、“尊”、“享”四大系列十類服務(wù)，具體來說，“財”系列包括財富規(guī)劃、資產(chǎn)管理和賬戶管理服務(wù)；“智”系列包括理財顧問和財富資訊服務(wù)；“尊”系列包括貴賓通道、專享費率和專屬介質(zhì)服務(wù)；“享”系列包括環(huán)球金融和增值服務(wù)，主要包括以下十個方面：
1．財富規(guī)劃： 財富規(guī)劃服務(wù)是指通過財務(wù)分析和風(fēng)險測評，為其量身定制個性化的綜合理財與保險方案。
2．資產(chǎn)管理服務(wù)：資產(chǎn)管理服務(wù)是指在財富規(guī)劃的基礎(chǔ)上，為財富管理簽約客戶提供投資產(chǎn)品組合和專屬理財、保險產(chǎn)品，并借助基金專戶理財、券商定向理財?shù)绕脚_，提供個性化資產(chǎn)管理服務(wù)。
3．賬戶管理服務(wù)：賬戶管理服務(wù)是指以銀行戶口為依托，以客戶在工行建立的客戶信息號為唯一標(biāo)識，將客戶在全國不同地區(qū)開立的賬戶及相關(guān)的賬戶信息進行集中展示和統(tǒng)一管理，實現(xiàn)一張介質(zhì)、一個密碼在不同渠道、不同地區(qū)辦理各項個人業(yè)務(wù)的便利。
4．理財顧問服務(wù)：理財顧問服務(wù)是指工行某省分行為每位財富管理簽約客戶配備專屬的客戶經(jīng)理，為其提供一對一的專業(yè)理財顧問服務(wù)。財富管理專業(yè)團隊還可直接為重點客戶提供面對面的顧問服務(wù)，協(xié)助其定制資產(chǎn)管理計劃。
5．財富資訊服務(wù)：財富資訊服務(wù)是指財富管理專業(yè)團隊整合研究部門和基金公司、證券公司等外部合作機構(gòu)的研究報告和市場資訊，以財富管理市場資訊的名義統(tǒng)一提供給財富管理簽約客戶。
6．貴賓通道服務(wù)：貴賓通道服務(wù)是指財富管理簽約客戶享有財富中心專屬服務(wù)空間、營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)優(yōu)先辦理、貴賓版網(wǎng)上銀行和貴賓服務(wù)專線服務(wù)等貴賓待遇。
7．專享費率服務(wù)：專享費率服務(wù)是指財富管理簽約客戶在標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品和服務(wù)上享有較高級別的費率優(yōu)惠或減免，全方位降低交易、投資、融資、賬戶管理等成本支出。
8．專屬介質(zhì)服務(wù)：專屬介質(zhì)服務(wù)是指工行某省分行專為財富管理簽約客戶配備專屬的尊享識別介質(zhì)（財富卡）。財富卡采用磁條和芯片雙介質(zhì)，是符合銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的白金借記卡，具有投資理財、消費結(jié)算、轉(zhuǎn)賬匯款、存取現(xiàn)金等多重功能。
9．環(huán)球金融服務(wù)：環(huán)球金融服務(wù)是指為財富管理簽約客戶提供跨境金融咨詢、留學(xué)金融服務(wù)、委托境內(nèi)投資等內(nèi)外聯(lián)動服務(wù)。
（1）跨境金融咨詢：聯(lián)動工行境內(nèi)外分支機構(gòu)，為簽約客戶提供跨境賬戶見證開戶、投融資咨詢等服務(wù)。
（2）留學(xué)金融服務(wù)：為簽約客戶提供留學(xué)金融咨詢、規(guī)劃及執(zhí)行服務(wù)，包括留學(xué)前跨境賬戶的開立、匯款及入境后的金融服務(wù)咨詢。
（3）委托境內(nèi)投資：為常駐海外的簽約客戶，如進出口商、外交官，提供國內(nèi)市場的委托理財服務(wù)。
10．私人增值服務(wù)：私人增值服務(wù)是指與本地合作機構(gòu)聯(lián)手，為簽約客戶提供諸如機場貴賓候機室、健康管理等增值服務(wù)及私人助理、緊急救援、綜合保障等增值服務(wù)。
二、工行某省分行財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀
2002年，工行在業(yè)內(nèi)率先面向金融資產(chǎn)20萬元以上個人客戶推出的服務(wù)主品牌“理財金賬戶”，旨在通過品牌定位和客戶細分的市場策略，加強對高端客戶的維護服務(wù)， 這是工行財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的雛形。經(jīng)過8年多的發(fā)展，理財金賬戶品牌價值和服務(wù)內(nèi)涵實現(xiàn)了質(zhì)的飛躍，客戶規(guī)模從無到有實現(xiàn)了跨越式增長，品牌知名度和美譽度也隨之不斷提升。但隨著各項業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，單一的“理財金帳戶”品牌已不能滿足我行高端客戶的需求，為順應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，工行某省分行在2007年正式推出了針對高端客戶的財富管理業(yè)務(wù)，并成立了第一家財富管理中心。經(jīng)過兩年多的發(fā)展，目前工行某省分行已經(jīng)搭建了以一級分行財富管理專業(yè)團隊、二級分行財富專家組、大客戶服務(wù)中心為核心，由財富管理中心、貴賓理財中心、一般理財網(wǎng)點和金融便利店共同組成的多領(lǐng)域、多層次、直達一線的財富管理服務(wù)體系，持續(xù)提升財富客戶維護的專業(yè)化能力。
1、工行某省分行財富客戶現(xiàn)狀分析
（1）財富客戶個人網(wǎng)上銀行的產(chǎn)品覆蓋率不斷提高
隨著工行某省分行電子銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，財富客戶個人網(wǎng)上銀行覆蓋率不斷提高。截至2009年末，全行目標(biāo)產(chǎn)品覆蓋率達到了60%。除儲蓄存款外，網(wǎng)上銀行的目標(biāo)產(chǎn)品覆蓋率是最高的。網(wǎng)上銀行的產(chǎn)品覆蓋率隨著客戶層次的提高而提高。0.5-5萬元金融資產(chǎn)的客戶網(wǎng)銀覆蓋率為24.6%；5-20萬金融資產(chǎn)的客戶網(wǎng)銀覆蓋率為29.7%；20-100萬金融資產(chǎn)的客戶網(wǎng)銀覆蓋率為42.8%，100萬以上金融資產(chǎn)的客戶網(wǎng)銀覆蓋率為37.6%。見表
（2）財富客戶持有理財金賬戶比例不斷提高
截止2009年末，工行某省分行名財富管理客戶中有52%開設(shè)了理財金賬戶， 800萬以上的私人銀行客戶中也有50%開設(shè)了理財金賬戶。理財金賬戶帳戶作為工行高端客戶的品牌，經(jīng)過多年發(fā)展，品牌建設(shè)取得了一定的成效。
（3）財富客戶持有金融資產(chǎn)的品種以儲蓄存款為主，但逐步向多樣化發(fā)展
工行某省分行個人客戶持有資產(chǎn)中儲蓄存款占了87%，比整個客戶的儲蓄存款占比高出1個百分點。一方面說明，無論什么群體的客戶，持有的金融資產(chǎn)仍然以儲蓄存款為主；另一方面反映，隨著客戶層次的提高，其金融資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，多樣化的金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)已經(jīng)在優(yōu)質(zhì)客戶群體中得到體現(xiàn)。
2、工行某省分行財富客戶服務(wù)體系分析
相比于其他類型客戶，財富客戶對于銀行提供服務(wù)的綜合化、專業(yè)化、個性化要求更高。工行某省分行以高標(biāo)準(zhǔn)推動財富中心規(guī)劃建設(shè)，深入落實服務(wù)精細化管理項目和財富管理服務(wù)流程，確保財富客戶“尊貴、私密、安全、便捷”的服務(wù)體驗。在財富規(guī)劃、資產(chǎn)管理等核心服務(wù)外，不斷豐富和完善工銀財富增值服務(wù)體系，通過集中采購統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一流程的全行性增值服務(wù)等方式，結(jié)合各地區(qū)財富客戶特征與需求，積極尋找區(qū)域性合作機構(gòu)，推出各種內(nèi)容豐富、形式多樣的區(qū)域性增值服務(wù)。
（1）財富客戶維護與管理的組織體系建設(shè)進一步完善
一是充分發(fā)揮財富管理專業(yè)團隊的支持作用。省分行已經(jīng)設(shè)立的財富管理專業(yè)團隊是全行財富中心、貴賓理財中心的專家服務(wù)中心，直接為營銷服務(wù)團隊提供財富規(guī)劃、資產(chǎn)管理、專業(yè)顧問及專業(yè)培訓(xùn)等專業(yè)化支持，同時應(yīng)財富中心、貴賓理財中心的要求，可直接向重點客戶提供財富管理服務(wù)。二是積極推進二級分行的財富業(yè)務(wù)管理機構(gòu)建設(shè)。各二級分行的理財專家團隊是開展財富管理業(yè)務(wù)的主要力量。在抓好理財專家團隊建設(shè)的基礎(chǔ)上，二級分行個人金融業(yè)務(wù)部內(nèi)設(shè)服務(wù)財富客戶的專門機構(gòu)，負責(zé)對全行財富客戶管戶經(jīng)理的考核與客戶維護工作的指導(dǎo)。三是加強對財富客戶管戶經(jīng)理的業(yè)績考核通報。通過對財富客戶管戶經(jīng)理的名單制管理，定期考核和通報管戶經(jīng)理發(fā)展和維護財富客戶的情況。
（2）利用個人客戶營銷系統(tǒng)（PBMS）,明確財富客戶與客戶經(jīng)理的的管戶關(guān)系
為了落實對財富客戶一對一服務(wù)的到位，工行某省分行對存量財富客戶和新增的財富客戶都進行了及時的客戶經(jīng)理分配，切實保證每一名財富客戶都有一名客戶經(jīng)理為其提供服務(wù)。管戶客戶經(jīng)理利用PBMS個人營銷系統(tǒng)，對客戶進行維護與管理。為提升對客戶的服務(wù)價值，部分二級分行還將財富客戶引導(dǎo)至財富管理中心或貴賓理財中心進行集中維護與管理。
（3）制定財富客戶“內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格”
為有效減緩各網(wǎng)點間因財富客戶轉(zhuǎn)移而引起的利益分配矛盾，工行某省分行根據(jù)全行財富客戶利潤貢獻情況，制定了財富客戶“內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格”（指導(dǎo)價）。各地區(qū)根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況，適當(dāng)調(diào)整本地區(qū)財富客戶“內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格”，并以此指導(dǎo)網(wǎng)點開展財富客戶集中簽約維護工作，從而加快財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展。
3、工行某省分行財富管理業(yè)務(wù)服務(wù)滿意度分析
近年來，工行某省分行不斷加強對財富客戶的服務(wù)工作，財富客戶對服務(wù)的滿意度也不斷增加。為提高工行某省分行財富管理業(yè)務(wù)競爭力，2010年工行某省分行為財富客戶提供包括家庭綜合保障、旅行與私人商務(wù)助理、高爾夫與奢侈品定制、環(huán)球醫(yī)療救援、中國汽車道路救援等五項服務(wù)，其中，家庭綜合保障、環(huán)球醫(yī)療救援、中國汽車道路救援為費用承包型服務(wù)，在國內(nèi)銀行業(yè)中尚屬首創(chuàng)，高端客戶服務(wù)滿意度提升顯著。工行某省分行以此為契機，進一步加強財富客戶的增值服務(wù)，提高銀行高端客戶的服務(wù)水平，增強我行在高端客戶市場上的競爭優(yōu)勢，不斷提升客戶的滿意度。
三、工行某省分行財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢與劣勢
1、工行某省分行財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢
（1）綜合實力強，社會信譽高
工行某省分行主要經(jīng)營人民幣及外幣存款、結(jié)算、貸款、業(yè)務(wù)、理財、銀行卡、電子銀行業(yè)務(wù)等。存貸款余額位均居省內(nèi)同業(yè)前列。與此同時，工行某省分行擁有一個營業(yè)部，十三個二級分行，其業(yè)務(wù)發(fā)展遍及整個某省。
（2）客戶資源豐富
作為國內(nèi)最早一批商業(yè)銀行，工行某省分行長期以來積累了大量優(yōu)質(zhì)客戶資源。截止2009年末，與全省多家國有大中型企業(yè)、中外合資企業(yè)、跨國公司及民營企業(yè)保持著良好的合作關(guān)系，這些優(yōu)質(zhì)客戶資源成為工行某省分行各項業(yè)務(wù)發(fā)展的根本。近幾年隨著銀行競爭的日益加劇，各家金融機構(gòu)對于高端客戶的挖轉(zhuǎn)也非常激烈，所以高端客戶的數(shù)量有一定的流失，但是工行某省分行在客戶資源方面的優(yōu)勢較他行還是比較明顯。
（3）金融產(chǎn)品營銷能力強勁
近年來隨著財富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展，國內(nèi)各家商業(yè)銀行陸續(xù)向市場推出了多種投資理財產(chǎn)品，包括基金、保險、個人理財產(chǎn)品等，而這些理財產(chǎn)品的銷售能力也是衡量各行財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的一個方面，工行某省分行依托自身豐富的營業(yè)渠道，做大做強各項業(yè)務(wù)，同時大力發(fā)展本行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)，在省內(nèi)同業(yè)中占據(jù)了有力的地位。
（4）客戶經(jīng)理專業(yè)人才豐富
2010年工行某省分行組織四批人員參加工總行CFP（國際金融理財師）培訓(xùn)班，另外還根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶經(jīng)理具體情況，舉辦了個人客戶經(jīng)理服務(wù)技能提升培訓(xùn)班。同時，工行金融理財師繼續(xù)教育工作順利進行，組織全行理財師參加總行通過遠程教育和視頻會議開展的繼續(xù)教育班。截止到目前，工行某省分行已擁有多名國際金融理財師(CFP)和金融理財師(AFP),數(shù)千名營銷經(jīng)理,并培養(yǎng)出一批品牌理財師，理財師持證人數(shù)量在同業(yè)中占比第一。
（5）業(yè)務(wù)交流平臺先進
通過建立工總行統(tǒng)一的業(yè)務(wù)交流平臺-理財金園地，工行某省分行的各項財富管理業(yè)務(wù)交流非常便捷，園地包括品牌建設(shè)、培訓(xùn)交流、客戶服務(wù)等多個子欄目，不同地區(qū)的理財師都可以通過這個平臺進行業(yè)務(wù)溝通，交流業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗、探討業(yè)務(wù)發(fā)展問題。各地的理財師都可以通過這個平臺發(fā)表對各項業(yè)務(wù)的建議和意見，而相關(guān)部門也會及時對相關(guān)業(yè)務(wù)問題進行解答。
2、工行某省分行財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展劣勢
（1）組織管理結(jié)構(gòu)有待改善
從工行某省分行的整個構(gòu)架來看，基本上屬于矩陣型模式，但也包含了部分層級結(jié)構(gòu)；由于一級分行的部門設(shè)立是依照產(chǎn)品的性質(zhì)劃分而設(shè)立的，因此整體架構(gòu)從一級分行到營業(yè)網(wǎng)點呈“倒三角”型，單一的營業(yè)網(wǎng)點要在產(chǎn)品營銷上與上級行的多個部門進行銜接。這樣就導(dǎo)致了目前工行某省分行的一線營銷人員和后臺的產(chǎn)品設(shè)計團隊脫節(jié)的問題，并且在營銷人員之間，設(shè)計團隊之內(nèi)也容易出現(xiàn)問題，出現(xiàn)了設(shè)計出來的產(chǎn)品“叫好不叫賣”，新產(chǎn)品得不到基層營銷人員的認可，營銷人員不懂產(chǎn)品、不會營銷，不愿營銷的情況出現(xiàn)。
工行某省分行管理方式采取縱向的行政管理，而不是橫向的企業(yè)化管理。以行政區(qū)域為主的機構(gòu)設(shè)置，導(dǎo)致經(jīng)營層次低且成本高、管理層次多且難度大。目前三級管理、一級經(jīng)營的管理模式，網(wǎng)點布局與經(jīng)濟區(qū)域背離，不利于開發(fā)業(yè)務(wù)和拓展市場。
（2）產(chǎn)品同質(zhì)化比較明顯
工行某省分行理財產(chǎn)品按照投資方向分類，分為類固定收益型、現(xiàn)金管理類、國內(nèi)資本市場類、代客境外理財類（QDII）以及結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。類固定收益型理財產(chǎn)品主要投資于銀行間市場、交易所以及其它金融市場的固定收益投資品種，主要包括央行票據(jù)、金融債、企業(yè)債、短期融資券、貸款類信托、商業(yè)票據(jù)等。現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品近似于貨幣市場基金，具有高流動性的鮮明特點，主要投資于央行票據(jù)、金融債、高信用等級企業(yè)債等銀行間市場信用級別較高、流動性較好的金融工具。這類產(chǎn)品期限短、變現(xiàn)快，申贖非常便利，多用于配置閑置資金。國內(nèi)資本市場類理財產(chǎn)品主要投資于深滬兩市交易所上市交易的投資品種，包括交易所股票、開放式基金、封閉式基金以及交易所債券等。代客境外理財類（QDII）產(chǎn)品主要投資于與中國銀監(jiān)會簽署合作諒解備忘錄的國家和地區(qū)的金融市場，投資對象主要包括境外股票、基金、結(jié)構(gòu)性票據(jù)、債券以及其它投資品種。
（3）部分網(wǎng)點軟硬件配置不足，財富管理中心數(shù)量較少
在當(dāng)前國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和外資銀行同臺競技的市場環(huán)境下，客戶具有很大的自來選擇銀行服務(wù)，而且高端客戶往往更傾向于在多家銀行開戶。在產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重的情況下，網(wǎng)點形象更為重要，好的網(wǎng)點形象將有助于增強客戶對銀行的認同感。目前在工行某省分行還有相當(dāng)一部分的銀行網(wǎng)點設(shè)施落后，網(wǎng)點內(nèi)的結(jié)構(gòu)仍以傳統(tǒng)的窗口式服務(wù)為主，沒有配置個人客戶經(jīng)理，網(wǎng)點人員還沒有真正認識到營銷工作的重要性，電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助銀行等服務(wù)渠道使用率較低，極大了影響了工行某省分行的對外窗口形象，阻礙了財富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展。
財富管理中心是競爭和維護財富客戶的主渠道，是展示工行某省分行高端客戶服務(wù)水準(zhǔn)和財富管理服務(wù)專業(yè)資質(zhì)的旗艦店。財富中心建設(shè)中要突出主要服務(wù)于財富客戶這一重點，著眼于提升財富管理業(yè)務(wù)在渠道層面的整合應(yīng)用水平。目前工行某省分行只有營業(yè)部匯通支行建立了一家專為財富客戶服務(wù)財富管理中心，在數(shù)量上滿足不了需求。
（4）財富管理業(yè)務(wù)品牌建設(shè)有待加強
工行某省分行在構(gòu)建財富管理服務(wù)體系中，實施了客戶分層管理。針對不同客戶群的金融資產(chǎn)狀況實施差異化的服務(wù)品牌和服務(wù)策略，分為個人理財、財富管理和私人銀行三個層次，三層服務(wù)對應(yīng)的品牌名稱分別為 “理財金帳戶”、“工銀財富”、“私人銀行”。按照目前的現(xiàn)狀來看，工行服務(wù)于大眾客戶的理財品牌-“理財金帳戶”由于推出的時間較長，具有一定的知名度和市場影響力，但是針對財富管理業(yè)務(wù)的服務(wù)品牌“工銀財富”因設(shè)立時間較短、機構(gòu)較少等原因，品牌的社會知名度有待提高，而私人銀行業(yè)務(wù)目前還沒有在工行某省分行正式開設(shè)。
財經(jīng)金融專業(yè)篇8
關(guān)鍵詞：金融理財；第三方理財；監(jiān)管機制
1.金融理財基本概念
金融理財（Financial Planning）在各國均有不同的含義，中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會將其定義為一種綜合金融服務(wù)，該項服務(wù)是指在專業(yè)理財人員對客戶的財務(wù)狀況等進行分析與評估的前提下，以客戶的理財目標(biāo)為宗旨，最終制定合理的理財方案，以便實現(xiàn)客戶在財務(wù)方面的自主與自由，達到滿足客戶在人生各個階段的財務(wù)需求的目的。“個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。” 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第一章第二條則也對金融理財做出明確規(guī)定。
金融理財?shù)姆?wù)范圍很廣泛，而且時間跨度為針對客戶的一生。主要內(nèi)容包括個人一生各個階段的資產(chǎn)分析、現(xiàn)金預(yù)算、現(xiàn)金管理、負債分析、個人保險規(guī)劃、個人投資規(guī)劃、個人稅務(wù)籌劃、住房規(guī)劃、個人風(fēng)險管理、子女教育規(guī)劃、退休與遺產(chǎn)計劃等各方各面。
2.我國金融理財市場發(fā)展動因
2.1 個人金融理財需求增長
首先，個人財富的集中化以及個人財富水平的大幅度提高是促進個人金融理財需求增長的根本因素，從而也是推動我國金融理財市場發(fā)展的重要因素。根據(jù)國家統(tǒng)計局的調(diào)查顯示，到2005年底，中國年收入達4萬元的城市家庭占13%，而這一數(shù)字到2015年將達到25%。金融資產(chǎn)將不斷的呈現(xiàn)集中的趨勢，因此對于有資產(chǎn)結(jié)余的家庭來說，迫切需要專業(yè)的理財服務(wù)與相應(yīng)的增值服務(wù)來對資產(chǎn)進行有效管理。
其次，日益突出的住房、教育、醫(yī)療和保險等問題需要專業(yè)的金融理財人員的指導(dǎo)。隨著我國社會經(jīng)濟水平的不斷進步，社會福利和保障制度也相應(yīng)地進行了改革，導(dǎo)致住房、教育、醫(yī)療和保險等支出的比重日益增大，這些問題也不斷市場化。因此如何科學(xué)的安排家庭支出與財產(chǎn)的規(guī)劃，如何有效地利用市場上的金融產(chǎn)品與投資工具，以便適應(yīng)家庭自身的財務(wù)狀況，成為亟待解決的問題。
目前市場上出現(xiàn)的理財手段與金融產(chǎn)品紛繁多樣，居民的資產(chǎn)也呈現(xiàn)各種不同的形式，如存款、股票、基金、保險以及房產(chǎn)、黃金、古玩等，面對信息過剩與股市風(fēng)險問題，個人管理金融資產(chǎn)的方式顯得更加力不從心，因此為了達到資產(chǎn)增值理財?shù)哪繕?biāo)，防范所面臨的風(fēng)險，防止負債率的升高，個人急需專業(yè)金融理財人員的幫助。
2.2金融業(yè)全面開放的形勢驅(qū)動
自從中國加入世界貿(mào)易組織后，各大外資銀行陸續(xù)進駐中國市場，與國內(nèi)的銀行一起分中國市場的一杯羹。因此我國金融業(yè)應(yīng)該迎頭趕上，與外資銀行競爭客戶資源。外資銀行的亮點便在于理財業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)與創(chuàng)新業(yè)務(wù)，而中資銀行的收入大都來源于存貸利差，發(fā)展模式較為單一，而且目前在國家金融政策的不斷調(diào)整下，存貸利差已經(jīng)有了大幅度的降低，因此在金融業(yè)全面開放的今天，我國金融理財行業(yè)必須加大發(fā)展力度，應(yīng)對新的金融形勢，使得金融機構(gòu)能夠進行業(yè)務(wù)調(diào)整，積極開展理財業(yè)務(wù)，完善業(yè)務(wù)發(fā)展模式。個人理財業(yè)務(wù)作為新興金融理財業(yè)務(wù)，不僅能夠為中資銀行提供更高的利潤，也能減少銀行的信貸風(fēng)險，防止壞賬造成的資金周轉(zhuǎn)不利，因此中資銀行應(yīng)該逐漸全方位的拓展個人理財業(yè)務(wù)。
3.我國金融理財市場發(fā)展現(xiàn)狀
與歐美發(fā)達國家相比，我國的金融理財市場起步較晚，但是發(fā)展較為迅速，其規(guī)模呈不斷擴大的趨勢。我國在短時間內(nèi)發(fā)行的理財產(chǎn)品高達數(shù)萬款，累計募集資金多達數(shù)十萬億元，推出新型理財產(chǎn)品的頻率不斷加快，規(guī)模不斷加大，足以說明我國金融理財市場處于高速發(fā)展時期。
隨著人民生活水平的日益提高，人們對理財產(chǎn)品的追求也不斷發(fā)生變化，財富增值與積累已經(jīng)不再是人們關(guān)注的唯一目的，養(yǎng)老、住房、行車、保險、子女教育等也已經(jīng)納入理財管理體系中。可見，我國金融理財產(chǎn)品的創(chuàng)新性在市場競爭中的競爭力日益明顯，理財產(chǎn)品不斷地推陳出新，以滿足客戶的不同需求。普益財富的調(diào)查報告《2010年銀行金融理財產(chǎn)品綜合分析報告》表明，2010年銀行的理財數(shù)額已經(jīng)高達7萬億元，同期證券理財達到2000億元，同期公募基金達到2.5萬億元，同期信托理財高達3.2萬億元，而同期的保險理財數(shù)額高達5萬億元。
4.我國金融理財市場發(fā)展趨勢和挑戰(zhàn)
4.1 金融理財產(chǎn)品創(chuàng)新性問題
隨著各類金融機構(gòu)的競爭，我國金融理財行業(yè)會得到進一步的發(fā)展，市場將會打開新的局面。在接下來的幾年里，伴隨著我國宏觀經(jīng)濟的飛速發(fā)展，金融機構(gòu)提供全方位的、創(chuàng)新的金融理財服務(wù)將在競爭中取得巨大優(yōu)勢。在未來是市場發(fā)展中，金融機構(gòu)將對客戶需求進行細分，針對不同的客戶群體對理財產(chǎn)品進行分類設(shè)計，根據(jù)不同階段的客戶群體做出不同的理財方案，對理財產(chǎn)品與服務(wù)進行創(chuàng)新性研究后推廣至市場中。但是，我國國內(nèi)還存在一個嚴重的模仿問題，新產(chǎn)品的出現(xiàn)伴隨著同業(yè)者類似產(chǎn)品相繼問世，導(dǎo)致我國金融理財行業(yè)存在較為嚴重的同質(zhì)性，創(chuàng)新性不足，導(dǎo)致惡性競爭。因此金融理財產(chǎn)品的創(chuàng)新性直接關(guān)乎金融機構(gòu)的市場份額。
4.2 監(jiān)管機制問題
傳統(tǒng)的金融理財行業(yè)的基本形式是信托，因此目前金融市場上形成的法律關(guān)系大都基于信托原理而形成，基于信托的法律條款以信托雙方為對象，統(tǒng)一兩者之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，使得雙方在競爭關(guān)系下公平、公正的進行。但是現(xiàn)有的信托法帶有信托業(yè)務(wù)的專屬性，因此對其他種類的金融理財產(chǎn)品以及服務(wù)都沒有給出具體的法律規(guī)范，因此需要金融監(jiān)管部門完善相應(yīng)的金融理財法制監(jiān)管，能夠制定詳細的法規(guī)政策來約束各類理財產(chǎn)品與服務(wù)，應(yīng)用有效的手段對金融市場的有序發(fā)展進行監(jiān)管。但是，隨著金融機構(gòu)逐漸向業(yè)務(wù)交叉型發(fā)展，金融理財市場的監(jiān)管方式也將向功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)換。
4.3 重點發(fā)展金融機構(gòu)第三方理財
第三方理財是指由獨立的第三方理財顧問機構(gòu)針對客戶不同的需求建立一系列綜合理財規(guī)劃的業(yè)務(wù)。這種綜合的理財規(guī)劃服務(wù)是嚴格按照客戶的財務(wù)狀況和需求，采用科學(xué)的手段進行選擇客戶所需求的金融理財產(chǎn)品，從不同的金融機構(gòu)中選擇合適的產(chǎn)品進行組合，以達到更高的增值價值與服務(wù)理念。因此，第三方理財是金融機構(gòu)交叉型發(fā)展與金融機構(gòu)混合經(jīng)營的主要因素，同時也是其核心價值。
第三方理財具有改變傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的經(jīng)營模式、突出個性化理財、理財手段更加科學(xué)豐富、理財業(yè)務(wù)更加公正客觀、能夠提供全面的金融資訊的優(yōu)勢，可以彌補客戶信息不對稱帶來的理財方案不合理，幫助客戶規(guī)避不必要的風(fēng)險，實現(xiàn)客戶利益的最大化，與客戶之間建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。第三方理財可以最大程度的提高整個金融理財行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，充分利用各個金融機構(gòu)的優(yōu)勢，使得理財行業(yè)正常健康發(fā)展。其中商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于信譽良好、客戶資源龐大；而基金公司的優(yōu)勢在于投資更加專業(yè)化等。
4.4 分業(yè)經(jīng)營的制約
我國的金融理財體制中仍然以傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營模式進行管理和運營，國內(nèi)的金融市場被銀行、保險、證券一分為三，在各自的法律和規(guī)范的保護下在各自的管轄范圍內(nèi)獨立運轉(zhuǎn)。在這種情況下，客戶的資金只能在三個獨立的體系中分別循環(huán)，無法利用另外兩個金融理財形式最大化的實現(xiàn)資金增值。對于同一個客戶來說，由于金融機構(gòu)之間的獨立運轉(zhuǎn)，客戶資金也不能進行整合與管理。因此，我國的金融理財行業(yè)應(yīng)當(dāng)打破分業(yè)經(jīng)營的制約，才能實現(xiàn)客戶利益最大化，從而使金融市場得到長足的發(fā)展。
4.5 建立行業(yè)協(xié)會與理財師認證制度
行業(yè)協(xié)會不同于金融監(jiān)管機構(gòu)，是一種社會性的非盈利性的機構(gòu)，行業(yè)協(xié)會的建立能夠促進職業(yè)道德的建設(shè)，提高業(yè)內(nèi)職業(yè)水平，對金融理財市場起到一定的推動作用。西方國家已經(jīng)建立該種行業(yè)協(xié)會，我國應(yīng)當(dāng)通過效仿，建立適合市場發(fā)展的行業(yè)協(xié)會，以達到促進市場良性發(fā)展的目的。
隨著我國金融理財行業(yè)的不斷發(fā)展，從法律規(guī)范到理財人員都應(yīng)當(dāng)逐漸的專業(yè)化。因此，對理財人員進行培養(yǎng)和管理、對民眾進行專業(yè)知識的培訓(xùn)顯得尤為重要。從市場的整體水平來看，我國理財市場從業(yè)人員的專業(yè)能力參差不齊，只有進一步加強金融理財師的培訓(xùn)和教育，對理財師資格考試的標(biāo)準(zhǔn)進一步完善，對從業(yè)人員的教育、培訓(xùn)以及個人信用、作業(yè)規(guī)范等方面進行監(jiān)管和衡量，才能在一定程度上控制道德風(fēng)險，使得從業(yè)人員真正為客戶做好服務(wù)，為個人理財?shù)慕】蛋l(fā)展奠定基礎(chǔ)。
總結(jié)
近年來，金融理財市場作為一個新興行業(yè)得到高速的發(fā)展，已經(jīng)成為制約金融行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵性因素。行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的建立、分業(yè)經(jīng)營體制的制約、理財產(chǎn)品的創(chuàng)新性發(fā)展等等都是制約金融理財市場長足發(fā)展的重要方面，只有做好各方面的工作，才能迎來金融理財市場的進一步發(fā)展。
參考文獻：
[1]吳育華，李關(guān)賀.我國金融理財市場發(fā)展趨勢的探討[J].遼寧工學(xué)院學(xué)報（社會科學(xué)版），2007，04：33-36.
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